非法集資的定義和基本特征

非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。

非法集資行為具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件。

非法性：未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形勢吸收資金；

公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

利誘性：承諾在一定期限內，以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資人的法律責任

我國《刑法》中，非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同，構成相應的罪名。其中最主要的是《刑法》第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

【非法吸收公眾存款罪】：處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。

?【集資詐騙罪】：數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

非法集資的常見手段

承諾高額回報：不法分子編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多人參與集資，非法集資人往往會在集資初期按時足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃。

編造虛假項目：不法分子大多通過注冊合法公司或企業，打著響應國家產業政策、開展創業創新的幌子，編造虛假項目。有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾的信任。

虛假宣傳造勢：不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告，在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式，制作虛假聲勢。

利用親情誘騙：有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業績，不惜利用親情、地緣關系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。

典型非法集資活動的“四部曲”

第一步：畫餅

非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。

第二步：造勢

利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”；公布一些領導視察影視資料，公司領導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規格之高極具欺騙性。

第三步：吸金

想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。

第四部：跑路

非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經濟損失，甚至血本無歸。